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30年的房贷,如果想要一次性还清,什么时候比较“划算”?

2021-01-20 | 腾讯房产 | 浏览

30年的房贷,如果想要一次性还清,什么时候比较“划算”?

 

  对于大多数人来说,房子是很重要的,毕竟以后有了家庭,房子也是最基本的生活保障,但是随着房价的逐渐增长,想要买一套房也越来越不容易了,这个时候就会有很多人选择去银行贷款,迫不得已成为“房奴”。

 

  据了解,我国在去年一年中,住房贷款余额高达29.8万亿元,在全部居民债务总额中占53.9%的比例,这也可以理解成,房贷占据了我国一半以上的贷款。现实生活中很多中等收入的人都背负着30年的房贷,而他们也曾考虑:如果自己有钱了,想要一次性还清房贷时,在什么时候比较“划算”?

 

  通常我们在银行贷款时有两种方式,分别是等额本金贷款和等额本息贷款。这两种贷款方式也是有比较大的差别的。如果贷款额度、时间、利率相同,在每个月的还款额度方面,等额本金高于等额本息,但是从总利息方面来看,等额本金还款的利息低于等额本息。

 

  那么如果你是选择等额本息的贷款方式,而且贷款时间是30年,那么在你还了15年-20年时再来一次性还清,是比较合适且划算的方式。

 

  但是如果贷款时间已经超过了20年,那么就没有必要再一次性还清了,因为等额本息每个月还款的金额是一样的,如果已经超过了20年,那么剩下的房贷再按月还清也是一样的,提前还清就没有必要了,还可以选择把多余的钱放到其他具有收益性的地方。

 

  但是如果是等额本金的贷款方式,贷款时间是30年的话,最好是在还款时长15年内一次性还清房贷比较合适。

 

  因为等额本金的贷款方式是属于前期还款比较多的,虽然每月还款等额本金,但是利息会每月递减,所以根据这种方式,想要提前付清房贷最好不要超过贷款期限的一半。也就是说,在你连续还了15年房贷时,就可以提前一次性还清了,这样是比较划算的。

 

  提前还贷不仅和贷款方式相关,还和自身的经济情况相关。如果你的收入比较高而且稳定,那么在贷款时可以选择短期贷款,这样利率也比较低,这种时候也可以选择10年-20年时来提前还清房贷。但是如果你的资金比较紧张,建议不要着急提前还清房贷。

 

  另外,很多人都想摆脱“房奴”这个标签,于是想要提前还清房贷,但提前还清也是要看情况的。因为还贷时长不到一年便提前还清,小部分银行还是需要支付违约金的。所以如果不想缴纳多余的违约金,最好是等还贷时长超过一年。

 

  总的来说,30年的房贷,一般情况下,等额本息的贷款方式,是15年-20年;而等额本金的贷款方式,15年内最为合适。但其实因为货币贬值、收入上涨等原因,很多人对于提前还贷也是不太提倡的,认为自己如果有多余的钱不如花在投资方面,可以实现“钱生钱”。这么说来房贷要提前几年还清,大家的理财能力也可以纳入考虑的范围了。

 

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